В юридичній практиці ми часто стикаємося з питанням: «Чи не плачу автокредит, що буде? ».
У ситуації із заставним кредитом проблема нестачі коштів на платежі ускладнюється тим фактом, що з кожної простроченням збільшується ризик розлучитися з придбаним майном. З огляду на сплачені раніше суми, можна залишитися «в мінусі».
Які є варіанти виходу з ситуації, коли немає можливості платити автокредит і накопичилася пристойна сума прострочення?
Перший варіант підійде тим, хто хоче зберегти заставне майно і планує рано чи пізно відновити платежі.
Це варіант укладення з банком мирової угоди щодо зменшення платежу. Чому це вигідно обом сторонам? Пояснимо на прикладі.
У людини був автокредит, за яким він платив по 10 тисяч рублів на місяць. В результаті втрати доходу платежі припинилися. Через 3-7 місяців починається судовий процес, далі настає стадія реалізації.
Залежно від свого фінансового стану на будь-якому етапі можна запропонувати банку укласти мирову угоду, в якому буде вказано, що ви можете повернутися до платежів, але вже не по 10, а, припустимо, по 5-7 тис. Рублів на місяць. У більшості випадків банки йдуть на зустріч, тому що отримавши судове рішення про реалізацію майна (автомобіля) він не отримує ще грошових коштів, а отримує лише рішення.
Далі йде складний процес оцінки, виставлення на торги, участь в торгах ... Все це займає, по-перше, час, по-друге, у зв'язку з ринковим знеціненням автомобіля, банк може отримати меншу суму, ніж хотів би. Також нерідкі випадки, коли після зірваних 2-3 торгів служба судових приставів пропонує банку забрати майно (машину) собі, якщо воно не продалося за цінами, вказаними в горизонтальній осі. Це, природно, технічно дуже незручно і недоцільно для банку, тому що банк - це кредитна установа, і в першу чергу він оперує фінансами, а не об'єктами рухомого або нерухомого майна.
Тому у всіх випадках (по крайней мере, в нашій юридичній практиці) банки йшли на зустріч і підписували мирову угоду, де вказувалося, що клієнт через рік, півтора після припинення платежів і після завершення всіх судових процесів відновлювався і вставав в запропонований за мировою угодою графік . За цей час фінансове становище, як правило, покращується: ви могли знайти роботу або мали можливість накопичити потрібну суму.
Другий варіант орієнтований на тих, кому нічим платити автокредит, але хто готовий відмовитися від заставного майна і хоче вийти з кредитної заборгованості з мінімальними для себе грошовими втратами. В цьому випадку раціональніше всього самостійно реалізувати автомобіль і погасити борг. Для цього можна скористатися спеціалізованими сервісами з продажу авто або сайтами приватних оголошень з метою знайти кінцевого споживача за ринковою вартістю.
Чому ні банку, ні вам невигідно реалізовувати автомобіль за результатами судового рішення?
По-перше, суди і вся процедура реалізації майна нешвидка і займає за середніми розрахунками від 6 місяців до року. Весь цей час автомобіль буде стояти на стоянці судових приставів або у інший спеціалізованої організації. Умови зберігання там незрозумілі, майно на той момент нічиє і ставлення до нього відповідне. Нерідкі випадки, що воно подряпане або розукомплектоване: у кого-то знімуть магнітофон, у кого-то колеса ... Уникнути всього цього досить складно, тому і гарантувати збереження ніхто не може.
Таким чином, за період зберігання, оцінки та всіх процедур продажна вартість може знизитися від ринкової до двох разів. Наприклад, якщо рік тому автомобіль можна було продати за 500 тис. Рублів, то після торгів він піде за 250 тис.рублей. Природно, це може не закрити всю суму боргу. Тоді, в залежності від умов договору, або людина повинна буде доплатити певну суму, або банк залишиться в мінусі.
Пропонуючи процедуру самостійної реалізації, наші юристи укладають з банком тристоронню угоду, суть якого в тому, що банк знімає заставу на автомобіль за умови оплати залишку кредиту покупцем. Відповідно, якщо між сумою заборгованості і продажною ціною автомобіля є позитивна різниця, вона дістанеться продавцю, тобто - вам.
<< Попередня стаття | Наступна стаття >>
Чому ні банку, ні вам невигідно реалізовувати автомобіль за результатами судового рішення?